Assurances de voyage

Maladie - Accident : la Sécurité Sociale ne suffit pas :

Les vacances n'existent pas ! C'est, du moins, le cas dans l'accord franco-américain sur la Sécurité Sociale, pour qui seuls comptent les gens en mission. La Caisse de Sécurité Sociale des Français de l'Etranger assure travailleurs, étudiants et stagiaires mais pas les touristes.

dispensaire Le C.L.E.I.S.S. (Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale) est clair : si vous tombez malade aux Etats-Unis, ou si vous y êtes victime d'un accident lors d'un séjour de moins de trois mois, alors qu'aucun motif professionnel ne vous y envoie (et même dans ce cas, une déclaration à la Sécu est nécessaire), rien ne servira de brandir votre carte Vitale : c'est votre carte de crédit qu'on vous demandera !

Si vous avez soigneusement conservé tous les récépissés, factures et autres preuves de vos dépenses, la Sécurité Sociale française vous remboursera, selon la loi française. Médecins et hôpitaux américains ont bonne réputation, mais coûtent cher (on lit des chiffres sur les coûts d'hospitalisation pouvant atteindre 5000 dollars par jour !) : si vous n'êtes pas très bien installé dans la vie, vous risquez non seulement de voir pourrir vos vacances, mais encore de sérieux problèmes avec votre banquier, en attendant le remboursement de la Sécu.

Les accidents sont rares, mais il est prudent de s'assurer auprès d'une compagnie privée.

Elvia, société suisse spécialisée dans ce type de prestation, offre diverses couvertures (un assureur français dans autre branche nous l'a recommandée : conseil de spécialiste !). Vous pouvez contracter en ligne :

Assurance annulation :

Les billets d'avion économiques, parfois les locations de voiture et les réservations de chambres ou de circuit organisé ne sont pas remboursables. Au cas où un événement imprévu vous obligerait à annuler votre voyage, la plupart des agences proposent un contrat "annulation", qui vous permettra de rentrer dans vos fonds. Elvia propose également de s'assurer en ligne :

Assurances auto :

Les lois sur les assurances sont différentes dans chaque Etat américain. Il est donc quasiment impossible de rédiger sur le sujet un document général. C'est au locataire de la voiture, au moment où il prépare ses vacances, et selon sa destination, de contrôler qu'il s'assure dans de bonnes conditions. Chaque loueur ayant ses offres propres en plus des assurances obligatoires, les possibilités proposées sont une véritable jungle dans laquelle se retrouver prend du temps : au guichet, lorsque vous irez chercher votre voiture de location, l'employé vous proposera des contrats couvrant divers risques. Aucun, bien entendu, n'est gratuit ! Il est donc préférable de lire avant de signer : vous trouverez les principaux loueurs grâce aux agences de voyage en ligne via n'importe quelle destination de notre page :
http://www.america-dreamz.com/organisation_voyage_usa/location_auto_usa.htm

Voici quelques éléments pour vous permettre d'appréhender ce dont il s'agit et vous assurer en conséquence :

CDW-LDW (Collision Damage Waiver - Loss Damage Waiver) : il s'agit de deux dénominations différentes appliquée selon les loueurs au même principe. Il ne s'agit pas d'une assurance mais d'un rachat de franchise. Durant toute la durée de la location, en cas de dégâts, de perte ou de vol, vous êtes responsable du véhicule : cette clause, qui coûte 8 à 35 dollars ou plus par jour selon le modèle de la voiture, vous permet de racheter tout ou partie de cette responsabilité, dans la mesure où les autres clauses du contrat sont respectées (pas de conducteur non autorisé ou non déclaré au moment de la rédaction du contrat, pas de conduite en état d'ivresse, pas de clés laissées dans la voiture, etc.)

Il peut y avoir plusieurs niveaux de garantie : assurez-vous que c'est l'intégralité du véhicule qui est couverte, et non seulement 500 ou 1000 dollars (bonjour l'arnaque !).

Vous n'êtes pas obligé d'accepter la CDW : soit que vous soyez assuré par ailleurs (certaines cartes de crédit indiquent le faire, mais il est recommandé de faire confirmer par écrit à votre banque dans quelles conditions), soit que vous préfériez prendre le risque de payer une voiture quasiment neuve pour économiser quelques centaines de dollars, vous avez le choix.

Lorsque vous avez accepté la CDW, vous n'êtes pas assuré pour autant ! Voici les principales assurances que les loueurs seront amenés à vous proposer :

LIS ou SLI ou ALI (Liability Insurance Supplement ou Supplement Liability Insurance ou Additional Liability Insurance) : il s'agit d'un complément d'assurance en responsabilité civile, autrement dit la couverture des dommages que vous pourriez causer à des tierces personnes ou à leurs biens. Les loueurs vous assurent en général automatiquement pour le minimum légal (50000 dollars de dédommagements), ou pas du tout si la loi de l'Etat où vous louez ne le leur impose pas (Californie par exemple !). Le coût des avocats aux Etats-Unis est légendaire : mieux vaut être bien couvert ! La LIS assure en général jusqu'à 1 million de dollars, y compris les poursuites judiciaires.

La LIS couvre également les collisions avec les conducteurs mal ou pas assurés (UM ou UIM, uninsured motorist ou underinsured motorist).

La LIS n'assure ni le conducteur principal, ni sa famille, ni les conducteurs additionnels.

La LIS ne fonctionne pas s'il y a eu manquement au contrat (conducteur non autorisé ou non déclaré au moment de la rédaction du contrat, ébriété, clés laissées dans la voiture, etc.)

EP (Extended Protection, à ne pas confondre avec PEP, Personal Effects Protection) : couvre la responsabilité civile et les accidents avec des conducteurs mal assurés (se substitue donc à la LIS). En général, c'est elle qui est proposée aux locataires provenant de l'étranger.
PAI (Personal Accident Insurance) : pour couvrir un décès, les soins médicaux et frais d'ambulance en cas d'accident avec la voiture louée, pour le conducteur et ses passagers. En fonction du pays et des lois locales, tous les loueurs ne la proposent pas, mais ont en général un produit de substitution.
PEP ou PEC (Personnel Effects Protection ou Personal Effects Coverage) : pour assurer bagages et effets personnels (vol, par exemple). N'emmenez pas votre rivière de diamants : la couverture maximale par déclaration (autrement dit par voyage) est en général de l'ordre de 500 à 1000 dollars.
TP (Theft Protection : couverture contre le vol) : aux Etats-Unis, elle est inclue dans la CDW, au moins pour les grandes sociétés de louage. Vérifiez au moment de la réservation ou au guichet, lors de la remise du contrat.

Rachat de franchise et assurances ne sont pas systématiquement inclus dans les réservations de base, que vous procédiez en ligne ou via une agence de voyage : sur place, les vendeurs auront à coeur de vous en proposer toute une panoplie. Vous n'êtes nullement obligés d'accepter quoi que ce soit.

Ces multiples options ne simplifient évidemment pas la lecture des offres et la comparaison des prix : qu'est-ce qui est inclus ou ne l'est pas ? Qu'ai-je pu sauter d'important ? Quel supplément coûteux vais-je découvrir en sortant de l'avion ? A quoi obligent les lois de l'Etat où je vais louer ? Les sites Internet de certains loueurs sont si peu clairs qu'ils donnent ou semblent donner, à deux pages d'écart, des informations contradictoires : il faut donc être attentif à ce qui vous est proposé, sachant que la prudence élémentaire vous conseille de prendre, au minimum, le "rachat de franchise" CDW/LDW (en vous assurant qu'il couvre bien le montant total de la voiture) et LIS ou EP, soit l'assurance aux tierces personnes.

[Haut de page]

Editorial | Fonds d'écrans | Diaporama | Qui sommes nous